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买的基金被套了怎么办?

如果之前的每一篇文章你都看了,那你一定已经搞懂了货基、债基、股票基金、指数基金等,也知道什么样的基金才是好基金。如果稀里糊涂入坑买了基金,这些基金现在被套着,到底该怎么办呢?今天,给大家介绍四种解救被套基金的方法:加仓策略、撞死策略、换仓策略和止损策略。

01

加仓策略

所谓加仓策略,就是通过不断在更低的成本价买入更多份额的该基金,来摊薄整体持有成本。比如你原本买了10000份净值1元的基金,市值10000元。但因为股市大跌,净值跌到5毛钱,你的基金市值就只剩下5000元。这时你再拿出2万元,在5毛钱的价位买入该基金,一共能买4万份,这么一来,你总共持有的基金份额就增加到了5万份,而你总共投入的本金是3万元。3万元本金除5万元基金,你持有该基金的成本就被摊薄到了6毛钱。只要基金净值涨到6毛钱,你就能解套了,这就要比原本要涨回1元才能解套容易得多。

那什么情况下适合加仓策略呢?*先,你套牢的得是个质地不错的好基金。用之前说过的方法,先确认这货值不值得你用更多的资金去营救。如果分析下来,发现这只基金本身不行,那就不适合加仓策略了。其次,得看你手上还有没有足够多的可以长期投资的资金。比如你一共只有10万元本金,6万元已经深度套牢,手里还剩4万元,这4万元援军能否把6万元友军给解救出来,这事很难说啊。如果时机没踩准,过早把援军全部投入战场,没准会再次陷入包围圈,结果解套不成,反成炮灰。所以制定加仓策略时好也要提前规划。基本原则是套牢越深,投入的援军越多,亏损比例逐渐缩小了,援军投入速度就要放慢。还要保证援军数量不能太少,救援资金和套牢资金比例至少是1:1,如果是超过20%的深度套牢,提前准备好的救援资金至少得是套牢资金的2-3倍。

总之,加仓策略是基金套牢后难操作的一种策略。没有提前制定好救援计划,千万不要盲目加仓,就算制定了计划,很多人也很难执行下去。有些人看到今天跌多了,心一黑,可能就加多了,子弹一下子打光了,再跌就傻眼了;也有些人胆子小,看到今天跌多了,担心还要大跌,于是原本应该加仓的也不敢买了,错过了佳救援时机,一样悲剧。

02

装死策略

装死策略很好理解,就是死猪不怕开水烫,我两眼一闭不管你了,说不定过两年你自己就解套了,这种策略的本质是鸵鸟心态,我不愿割肉认输,又不想或者没有能力投入更多的资金摊薄成本,帮忙解套,所以我就和你耗着,我就不信股市不会再次走牛,我就不信等不到回本的那一天,这种策略是普通基民常用的。

乍一看装死策略简单,什么都不用做,可实际上却可能是所有应对策略中成本高的。一方面,你的时间成本难以控制。比如2007年牛市高峰入场套牢的基金,大多要等到2015年新一轮牛市到来后才能解套,一等就是七八年。假如你原本深套30%,果断止损后重新布局,只要买个优秀债基,获得年化8%的普通回报,8年后,不但能回本,而且还能赚30%。和一直等到2015年回本后才卖掉相比,这难道不是更聪明的选择吗?

货币是有时间价值的,回本后再卖掉,只不过能让我们在心理上好受些,但七八年时间过去了,物价涨了那么多,到头来只是回本,不还是很失败吗?另一方面,你套牢的基金本身未来走势也有巨大的不确定性。如果这只基金本身很烂,就算你长期扛着,等到下一轮牛市来了,能不能回本也还不一定呢。所以,选择装死策略的前提和加仓策略差不多,*先,你套牢的资金可以长期不用,你耗得起;其次,你已经套牢的基金本身质地优良。如果你有足够多的后备资金,那建议还是选择加仓策略,好基金在被低估的时候,难道不应该更贪婪买入吗?但如果你没有足够多的后备资金,但你又很看好暂时套牢的基金,则可以采取装死策略。另外,为了规避基金经理选股风险,套牢的指数基金比主动型基金更适合采取装死策略。因为下一轮牛市来临后,指数基金的涨幅一般不会差到哪里去。

03

换仓策略

如果你发现套牢的基金质地并不好,但又不想认输离场,那好的办法就是换仓。普通投资者之所以那么看重“回本”这两个字,是因为人性天生对盈利和亏损有不同的接受度。举个例子,你有两个选择,一是有50%概率赚到100%回报,二是有100%概率赚到50%回报,你会选哪个?大部分人都会选择第二个,因为100%回报虽然看起来更诱人,但还有一半可能是啥都得不到。而50%的回报则是一定能拿到的。

反过来,你还是有两个选择,一是有50%概率亏掉20%本金,二是有100%概率亏掉10%本金。和上面的例子一样,这两种选择中,你面对的数学期望也一样的。但是大部分人却会选择**个,因为第二个选择你必然要亏10%,这太让人难以接受了。**个选择至少给我保留了50%的可能一分钱不亏,说不定我运气好就不亏钱了呢?这说明人在面对盈利时,会更倾向于追求确定性的回报和保守投资风格,而面对亏损时,会更倾向于追求不确定的回报和激进投资风格。

为什么绝大多数*徒总是越陷越深,因为输的越多,越想回本,越想回本,输的越多,这在心理学上叫锚定效应。我们的成本价是我们心中的锚,这个在我们主观意识中塞进去的锚,会让我们在投资时做出错误判断。所以,一个成熟的投资者,一定要学会做到“忘记本金”,把回本这两个字从自己的大脑里删除。一旦你把钱投入到市场中,你只需要记住市值,只有市值才是你当下真实的财富。采取换仓策略就是忘记本金的一种体现,你不再执迷于回本,而是拒绝鸵鸟心态,接受现实,换个赛道,重新出发,期待未来赚到更多的钱。

04

止损策略

这个策略是不推荐的一种。技术派股民特别强调止损的重要性,但这里推崇的投资理念是止盈不止损。每次止盈,都是一次真实盈利,积少成多,后蔚为大观;每次止损,都是一次真实的亏损,积少成多,后亏损大得吓死人。

后总结一下,看好套牢的基金,有钱就采取加仓策略,没钱就采取装死策略;不看好套牢的基金,就采取换仓策略。

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