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如何计算基金持有时间?

基金的赎回费率有重大变化!除了ETF和货币基金,其他类型的基金都要对持有时间不足7日的持有人征收惩罚性赎回费了,费率是1.5%,如果挨罚,赎回金额100元,到手就剩98.5元了,想想都肉疼的啊。

要想不挨罚,要么秉承长期持有的原则,要么就得熟知基金持有时间计算规则。有的人可能会说不就是7天吗,7天刚好是一周,这周几买,下周对应周几赎回不就没事了吗?在这里柠檬君要特别提示这样想当然(下一周对日赎回就没事)的朋友,基金持有时间的计算规则真不是你想象的那样!

基金持有时间,一般是指基金份额从申购确认日到赎回确认日的时间(算两者历时自然日)。这里划重点了,一是要看清这里指的是确认日,不是申请日!二是这里确认日都是交易日,不是自然日,交易日跟自然日不同,交易日是以15点为界的,超过交易日15点的申请,将算作到下一个交易日的申请。以上两点一定要弄清楚,否则接下来一定会犯晕的。

那么何为申购确认日和赎回确认日呢?一般来说,除了QDII基金和FOF,我们在某个交易日提交申购/赎回申请,这天就是申购申请日和赎回申请日(计作T日),基金份额的确认日是申请日的下一个交易日(也就是T+1日)。

持有时间算的是自然日,确认日却是交易日才可以作为确认日,遇上节假日就会出现申请时间间隔一周,持有时间却不是一周的情况。比如即将到来的清明节假期。

以凭借交易运作费率低廉、产品全、销售渠道广深受基民青睐的天弘容易宝系列指数基金为例,该系列基金C类份额持有满7天赎回费率是0,不满7天在新规下对应的赎回费率是1.5%。如果我们在在4月3日申购天弘中证银行C,申购确认日是4月4日,持有时间满7天,就是4月11日以后是赎回确认日才可以享受0费率,那么早的赎回申请日就是4月10日,这也是我们以为的那样下周对日赎回就没有问题。

然而这一周是有清明节假期的,晚一天申购可就大不一样了,4月4日申购,申购确认日是4月9日,持有时间满7天,就是4月16日以后是赎回确认日才可以享受0费率,那么早的赎回申请日就是4月13日,这就不是对日赎回就可以免费的了,所以一定要小心这种遇上节假日的情况,如果在节前后一个交易日有交易,千万要注意不能想当然的以为下一周对日就可以赎回了,否则你想想就肉疼的1.5%赎回费率就要变成现实了。

大家多算算,有没有发现这种特例情况往往是节前后一天申请交易的时候才会出现?在节前后一个交易日申购,由于申购确认日被假期耽搁,有自然日没算,会出现距离申购申请日实际超过一周才能满足7天的情况;同样,在节前后一个交易日赎回,由于赎回确认日被假期耽搁,有自然日被多算进去,会出现距离申购申请日不足一周就能满足7天的情况。

所以持有时间的计算也没有你想象的那么麻烦,操作像天弘容易宝系列的指数基金,节前后一天才需要两点半开算持有时间,其他时间,简单地记住“下一周对日”就可以了。像天弘容易宝系列这样的低费率指数基金产品,还是我们可以操作的优质投资工具,做行业轮动、风格轮动抑或是单纯看好某只指数基金,都是可以继续操作的,把操作周期调整为以周甚至更长的时间为单位就好了。

比如近期TMT类股票行情向好,我们可以通过投资天弘中证计算机指数C(001630) 上涨的收益,而计算机类周涨幅过大了,我们就可以考虑转入到近表现不佳的天弘中证银行C(001595),看看有没有超跌反弹的机会。

天弘容易宝系列指数基金有着丰富的产品可供选择,不仅仅有近期热门的计算机、电子、医药、移动互联网,还有环保、休闲娱乐、高端装备等行情可能扩散的行业或主题类指数基金,而近期相对弱势的上证50、银行、证券保险也都是有对应产品的,无论是追涨、潜伏,都可以有充分的选择。

全系列基金可以在多个互联网渠道方便地进行基金转换,不需要赎回再买入,操作也是很省力的,同时全系列产品C类份额都是0申购费,持有满7天赎回费率为0,可以大限度节省交易费用。更难能可贵的是这个系列的指数基金跟踪误差控制得还比较出色:

如果非要说有什么特别不方便的话,就是同一只基金分多日买了多笔,到底有多少不收惩罚性赎回费可真不好计算,这个就有待各大基金公司和基金销售机构加紧开发系统,争取早日上线相关提醒,让投资者在申请赎回的时候就能清楚看到有多少持有份额收,有多少份额不收。这项服务一定是有价值,只放一句惩罚性赎回费的提示只能免责,想要更好地服务客户,还是将份额数量提醒清楚为好,拭目以待,看有没有公司能做出来,谁先做出来。

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