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基金定投,我们需要怎么赚钱?

上篇文章我们讲了,中国的A股是适合基金定投的,而且基金定投比一次性投资对于普通投资者来说更适合。举的2个朋友买基金的例子,5000点买基金一个是定投一个是一次性投资,定投的赚钱了,而一次性投资的还亏损中。那么同样经过股市的暴跌和洗礼,为什么结果会截然不同呢?今天我们来探秘基金定投的魔力!

在讲之前,先讲一个故事,说战国时期有个叫白奎的人,从过政,经过商,后来被人们称之为“商圣”,乍一听不得了啊,做了多大的商啊。其实啊在当时,由于战乱,经济不景气,农民的粮食大丰收,可是没人收啊。白奎就打起了收农民粮食的主意,当时经济不景气,农民急需出手手里的粮食换取银两,购买生活所需的用品。白奎以低廉的价格收了大量的粮食,等到来年旱涝干旱的时候,出手手里的粮食,赚取差价。白奎还提出了“人弃我取,人取我予”的理念,至今对我们都有深远的借鉴意义。商业永恒的法则就是“低买高卖”来赚取差价,对于我们投资也适合,低价买入基金,等高价卖出基金获取利润。

1,如何拿到低价的呢?

对于我们投资基金来说分3种市场行情。

牛市:牛市基金定投相比一次性投资对我们基金定投来说是比较不利的,但是差距也不会特别大,比如测算2014年1月1日至2015年6月12日牛市高点,定投上证指数收益率90%,同期大盘上涨140%,也就是一次性投资收益率140%。从收益率可以看出基金定投在牛市是比较不利的。

熊市:熊市基金定投相比一次性投资来说成本肯定是低的,而且是很明显的。比如测算2015年6月12日牛市高点到2018年4月13日,基金定投上证指数的收益是20.26%,而同期大盘跌幅-38.85%。也就是一次性投资收益率为-38.85%。大盘如此跌幅的情况下,通过基金定投依然有20.26%的收益。

震荡市:定投基金不会买在高点,也不会买在低点,而是录的一个市场平均的价格。比如测算2016年1月1日至2018年4月15日,基金定投上证指数的收益率18.46%,而同期大盘录的-4.16%。也就是一次性投资收益率为-4.16%。

由此可见,定投就是在牛市的时候比较吃亏,在熊市和震荡市都取得了比一次性投资更好的收益。定投由于分批建仓,熊市和震荡市呆的时间越长,越会积攒到大量廉价筹码,降低“平均持仓成本”,而一次性投资对散户来说大部分都买在了高点,因为大盘下跌散户不敢买,大盘涨了又怕失去赚钱的机会,追涨,往往都是被套在了高岗上。

2,如何高价卖出呢?

不管是一次性投资还是基金定投,都是需要在高价格卖出的,这样才能赚取收益。我们基金定投由于分批买入,成本比较低,比如从2016年1月1日起开始定投的,到2018年4月,平均持仓成本也就3100不到,所以在3100上方任何时候卖出都是赚钱的,而一次性投资很可能买在3100上方,至今都没有赚钱的。基金定投要做的就是设定好自己的目标收益,不需要盯盘,到了目标就可以慢慢止盈了。从2010年至今,通过定投我们发现一个规律就是基金定投越早,越能抚平市场的波动,平摊持仓成本,赚钱的机率就越大。这也是基金定投的魅力所在吧。

我们的基金定投跟战国时期白奎低价收购粮食的道理是一样的,低价收集大量的筹码,等行情好的时候卖出手中大量的筹码。这就是基金定投的小秘密了。

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