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基金必须要长期持有吗?

曾经介绍过,基金是一种周期性投资的工具,一般来说需持有较长的时间,才能获得相对理想收益。但并不意味傻持就是基金好的投资方式,今天我们就来聊聊关于基金持仓时长的问题。

基金持仓时长

跟大家介绍关于基金持仓时长的问题之前,我们先来了解一下,基金收益的组成。根据自己的经验,列出一个基金收益的公式:

基金收益=基金净值增长-基金费用

现在很多基金为了鼓励投资者长持基金,对于申购和赎回费用有一些优惠,下图为我任意截取一直基金申购和赎回费用的收取方式。

大部分的基金优惠方式都是趋同的,也就是说你持有基金的时间越长,你所支付的申购费和赎回费就越低,到足够长的时间甚至能减免上述费用。

从这个角度来看,持有基金的时间越长,大家的收益就应该越高。但是,大家不要忽略,基金收益是由两部分组成的,基金费用只是其中一个因素。而从上图可以看出,基金费用影响较小,重点在于基金净值的增长。因此我们知道,基金的收益的两个影响因素基金净值增长和基金费用,只有在基金净值增长较低的情况下,才需要考虑基金费用,如果增长较高,基金费用的影响可以忽略。

对于基金持仓时长,这么认为的。熊市整体股价处于底部,基金净值的波动较小,建议投资者长期投资,这样不仅降低了交易费用,持基至牛市还可以 净值增长的红利。牛市股价出现大幅上涨,基金净值的波动较大,只要你持仓的基金涨幅较大,完全是可以像股票一样进行短期操作的。当然如果在熊市中遇到阶段性行情,也是可以操作的,大家要灵活运用。

下面还是举例说明一下,假设基金涨幅6%,申购和赎回费在没有折扣的情况下多3%,那么卖出还可以挣接近3%,这个时候就不用太在意交易费用,因为投资实现了短期盈利。

基金是否需要长持,要根据净值增长幅度与投资者对于收益的要求来决定,而非交易费用,交易费用只是在市场波动较小的情况下一个参考因素。

有话说

向投资者介绍基金的时候,常常会遇到这样的问题,基金到底是长期持有,还是可以短期获利。这个问题并非一个单选题,在不同的情况下,大家完全可以使用不同的策略。

比如前段时间贸易战被炒的沸沸扬扬,部分有头脑的投资者在这个阶段大举买入黄金ETF,到现在已经大有收获,他们是否会长持呢?在我看来,这就是一种短期获利的行为。

大家研究一种投资工具一定要仔细研究灵活应用,不要让自己走入投资的死胡同,没有一种方法是一成不变的。

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