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基金定投周期多久比较合适?定投金额多少较好?

进行基金定投的人可能都会有2个问题纠结,一个是基金定投周期多久比较合适?另一个问题则是定投金额多少比较好?下面就为大家详细的解答,一起来看看吧。

定投的周期定为多少合适?

如果我们将眼光放到3-5年或者更长的周期来看,每月定投和每半月定投在总体成本上并没有多大区别,完全可以凭自己心情来。但不建议的是再把周期缩短到每周来一手,这样就难以起到通过长期持有熨平短期波动的效果了。

而经常困扰大家的那种投完了又跌了的情况,如果确实忍不住分摊成本的冲动,那么可以提前预支下一期定投的额度来投。比如这个月1日按计划定投了一笔,结果10日发现指数大跌5%,不加仓是人?那加完之后下个月就按兵不动了。

定投金额多少合适?

这个问题咱们可以拆成两种情况来看,用每月收入来投和用存量资金来投,处理上略有区别。

用每月收入来投比较简单,拿到工资之后根据自己的财务规划,以能承受的金额为上限买入定投用的指数基金即可。如果每期定投的金额不变,那么这就是简单轻松的定时定额法。如果将指数的变化纳入考虑,则可以用计划定投金额*期初指标数据/当前指标数据的公式进行调整。

举个栗子,如果以指数本身作为变化跟踪指标,计划每期定投1k,开始定投时指数为3000点,过了两个月指数上升到4000点,那么定投金额可以变化为1000*3000/4000=750,实现越涨买得越少,从而回避高位接盘的风险。

当然,如果你跟踪的指标告诉你应该越涨越买,比如股息收益率,那么将公式替换为计划定投金额*当前指标数据/期初指标数据也可以。这样的效果就是股息收益率越高,买入得越多。

对于已经有一笔资金想进行定投,也就是存量资金的处理,比每月拿到工资就扔要相对复杂一些。思路上,可以将拟定投的存量资金划分成N份,投完之后再转成用每月收入继续定投。例如,将5w块分成10个月定投,每月投5k,从第11个月开始转为工资收入接棒,每月投1k。

而在执行定投的期间,不妨买入期限固定的理财产品例如**、固收等,避免资金闲置。比如分别投资1w块的三月期、六月期、九月期的小额**产品,每到一定期限就会有一笔带着利息的回款可以继续定投。

看完本文,你知道怎么进行基金定投了吗?安排好自己的定投周期,并且合理的设置金额,那么随着时间的推移,固然不能成为百万富翁,但也会是小有资产,生活过的滋润。

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